您名下有(you)(you)幾(ji)張信用卡，又辦理過幾(ji)次房屋貸款？還(huan)款記錄是否良(liang)好(hao)，有(you)(you)沒(mei)有(you)(you)逾期不(bu)還(huan)？隨著這些信息重要(yao)性的(de)逐漸(jian)增加，越來越多的(de)包頭人更加關注自己的(de)信用報(bao)告。中(zhong)國人民銀行包頭市中(zhong)心支(zhi)行的(de)統計數據顯示(shi)，2016年個 ...
您名下有幾張信用卡，又辦理過幾次房屋貸款？還款記錄是否良好，有沒有逾期不還？隨著這些信息重要性的逐漸增加，越來越多的包頭人更加關注自己的信用報告。中國人民銀行包頭市中心支行的統計數據顯示，2016年個人信用報告的查詢量比2015年大幅增長53.2%。個人信用自助查詢機的現身，使得查詢效率提高了三倍。
報告包含各類銀行信貸信息
別看“征信”這倆字看起來有些專業，實際上和信用卡、房貸等市民經濟生活息息相關。3月16日，記者在中國人民銀行包頭市中心支行一樓大廳實地體驗了一次個人信用自助查詢機。
銀灰色的外殼，再配上液晶屏幕、攝像頭，看上去自助查詢機和普通的ATM取款機有些類似。不過，查詢機的屏幕下方并沒有常見的數字鍵盤，而是多出了一個身份證感應區和紙質報告的打印出口。
記者拿出自己的二代身份證，放置在感應區，機器屏幕上立刻顯示出一行提示信息：正在進行人臉信息比對。屏幕上隨即出現記者身份證上的照片圖像和攝像頭即時拍攝到的圖像。攝像頭“鎖定”面部幾秒后，頭像信息比對成功。
“要查詢個人信用還得‘刷臉’，看來不是本人肯定不能隨便查詢。”市民李先生笑著說，他是為了辦理住房貸款而來提前查詢自己的信用記錄的，以便“心里有底”。李先生認為，這樣的設計挺好，可以保障市民的信用報告不外泄。
在輸入手機號之后，查詢者還需要選擇個人信用報告簡單版或者明細版。伴隨著打印機“吱吱”的聲響，一份完整的個人征信報告就從機器里“吐”出來了，全部過程不超過一分鐘。而且，個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告，記者今年是第一次查詢，因此是完全免費的。超過兩次，從第三次起，每次將收費10元。
一份完整的個人信用報告，究竟都包含了哪些信息？因為每個人的信息量不同，打印出的報告長度也不同。記者打印的這份明細共有5頁，詳細記錄了個人基本信息、住房貸款和信用卡的使用和還款情況以及本人的公共信息。
在個人基本信息一欄，不僅含有查詢者的姓名、生日、手機號碼等信息，甚至連婚姻狀況、學歷學位、居住地等信息均一一在列。在信貸交易信息明細欄，則詳細到一張信用卡最近6個月的平均使用額度、最大使用額度及個人住房貸款筆數、其他貸款筆數、是否有逾期產生等信息。
另據了解，“公共記錄”還會包含查詢者的法院強制執行記錄等。查詢記錄欄則包含著個人信用報告最近2年內，被哪些機構因何種原因查詢過。
自助設備使查詢效率提高三倍
“自從有了自助查詢機，查詢效率大大提高了。”中國人民銀行包頭市中心支行征信管理科科長姜麗華說，以前，市民要想打印征信記錄，只能在人民銀行包頭市中心支行及旗縣區支行的人工窗口排隊打印。需要本人攜帶身份證，填寫查詢申請表，工作人員需留存身份證復印件并比對照片。委托他人辦理的，還需要出具經過公證的授權委托書。
這樣一個流程下來至少需要三四分鐘，如果遇到溝通不暢，時間還會增加。隨著查詢需求的日益增長，服務大廳已經不堪重負。2015年9月，人民銀行包頭市中心支行安裝了包頭市首臺個人信用自助查詢機，2016年年中在九原區、土右旗、達茂旗、固陽縣4個旗縣區的人民銀行支行分別安裝了一臺自助查詢機，并將中心支行自助查詢機的數量增加到兩臺。
從“三四分鐘”變為“不到一分鐘”，效率提高了不止一倍。但記者在采訪時注意到，查詢時段的自助查詢機前一直有人在排隊。
“隨著信用交易活動的日益頻繁和征信宣傳的大力推進，社會公眾越來越關注和重視自身信用狀況，查詢信用報告的人也越來越多了。”姜麗華說，2016年全年，包頭市全市共受理個人信用報告查詢8.3萬筆，比2015年大幅增長了53.2%。每臺自助查詢機每天可以處理400-500筆查詢。
為了進一步減少公眾查詢時的排隊等待時間，人民銀行包頭市中心支行打算在大廳再增加一臺自助查詢機。另外，位于九原區的包頭征信查詢中心也在規劃建設中，將放置多臺自助設備方便市民查詢信用報告。
公積金還款記錄也將納入征信
姜麗華介紹，以前為了信息保密，沒法設很多查詢員，每個支行只有兩個人，“根本忙不過來”。現在有了自助設備，不僅提高了市民查詢的效率，也把查詢人員從機械勞動中解放出來。現在人工窗口主要做司法查詢及外籍人員、軍官等沒有身份證人員的查詢、委托他人查詢需要公證書的業務等。
另外，人行征信部門也在和住房公積金管理部門溝通，未來雙方系統將實現聯網，公積金貸款逾期還款記錄計入個人征信，職工公積金貸款信用審核將按照借款申請人及配偶或共同申請貸款的家庭成員信用狀況審核標準執行。這將可以有效防范公積金信貸風險、提高個人信用意識。
姜麗華說，現在個人征信記錄越來越重要，影響到貸款、大學生就業、高管人員任職等，這也是個人信用報告查詢日益火爆的原因。“去年我一時疏忽，忘了在規定的日子去還房貸，結果房貸發生了逾期，這會不會一直留在我的信用記錄里，成為一個‘污點'？”有市民問。
姜麗華介紹，不良信用信息比如貸款逾期，從還清欠款算起，保存時限設定為5年，超過5年將刪除。規定不良信用信息保存期限的目的在于促使個人改正并保持良好的信用記錄。市民應當量入為出，按時還款、避免出現逾期；如果已有逾期記錄，應盡快還款，積極采取措施避免再次發生。（記者袁曉園）
【鏈接】
網上也可免費查詢信用報告
個人在自助查詢機上查詢自己的信用報告，需要在周一到周五工作日，上午8∶30-11∶30，14∶30-17∶00之間，攜本人身份證辦理。
除現場查詢外，個人信用報告也可在互聯網上查詢。登錄https：//ipcrs.pbccrc.org.cn，對新用戶來說，首先要在查詢網站進行用戶注冊，在線身份驗證，后提交注冊申請及查詢申請。對于老用戶，每次上網查詢信用報告前，都需要按照注冊成功的用戶名和密碼登錄網站，再次進行身份驗證，提交查詢申請。然后進行用戶激活。個人在線提交注冊申請后，如果通過身份驗證，一般在第二天反饋含有激活碼的短信。
網上查詢設置了嚴格的身份驗證程序，即需要通過私密性問題驗證或數字證書驗證的方式確認個人身份的真實性。私密性問題是基于個人在銀行辦理信貸業務過程中形成的身份信息和信貸交易信息設計的。查詢者對自身的信用交易狀況熟悉，能正確回答所提問題，方可通過私密性問題驗證。另外，也可使用數字證書驗證。數字證書通常存儲在個人辦理網銀業務使用的密鑰(俗稱U盾)中，個人只需將密鑰連接到電腦上，按相關說明操作即可通過驗證。
個人需要在收到激活碼的7天內登錄網站，使用激活碼激活用戶。成功后查詢“信用報告”。一般在個人提交查詢申請后的第二天反饋含有查詢碼的短信。個人需要在收到查詢碼的7天內登錄網站，使用查詢碼查看信用報告。
目前，互聯網查詢收費不受每年查詢次數限制，均為免費。
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