浦發銀行(xing)(xing)(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)(xing)(xing)違(wei)規(gui)發放(fang)貸款一案(an)終于迎來罰單(dan)(dan)。 1月19日(ri)晚間，四川(chuan)省(sheng)銀監(jian)局(ju)(ju)連發6張罰單(dan)(dan)，無一不指向浦發銀行(xing)(xing)(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)(xing)(xing)。四川(chuan)銀監(jian)局(ju)(ju)對(dui)浦發銀行(xing)(xing)(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)(xing)(xing)罰款人民幣46175萬(wan)元，并對(dui)王兵、許承斌、趙勇、章模華 ...
浦(pu)發銀行成都分行違(wei)規發放(fang)貸款一案終于迎來罰單。
1月19日(ri)晚間，四(si)川(chuan)省銀(yin)監局連發(fa)6張罰單(dan)，無一不指向浦(pu)發(fa)銀(yin)行(xing)成都分(fen)行(xing)。四(si)川(chuan)銀(yin)監局對(dui)(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)行(xing)成都分(fen)行(xing)罰款(kuan)人(ren)民(min)幣(bi)46175萬(wan)元，并對(dui)(dui)王兵、許承(cheng)斌、趙勇(yong)、章模華和高波等(deng)相關人(ren)員(yuan)作(zuo)出相應處罰。此外，銀(yin)監會網站(zhan)也發(fa)文，對(dui)(dui)查(cha)處浦(pu)發(fa)銀(yin)行(xing)成都分(fen)行(xing)違規(gui)發(fa)放貸(dai)款(kuan)案件進行(xing)了通報。
值得注意的(de)是，早在去年(nian)4月初，一(yi)則(ze)有關(guan)浦發(fa)銀行(xing)(xing)成都(dou)分行(xing)(xing)“爛賬”近千億元的(de)傳(chuan)聞就(jiu)被廣泛(fan)傳(chuan)播，但彼時一(yi)位浦發(fa)銀行(xing)(xing)成都(dou)分行(xing)(xing)人士(shi)曾向《每(mei)日經濟新(xin)聞》記(ji)者否(fou)認，并表示(shi)：“這個是完全(quan)不(bu)實的(de)，與事實嚴重不(bu)相符(fu)。”
如今，經過銀(yin)(yin)監會的檢(jian)查，浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行成都(dou)分(fen)(fen)行為掩蓋不良貸(dai)(dai)款(kuan)，通(tong)過編造(zao)虛(xu)假(jia)用途、分(fen)(fen)拆授(shou)信(xin)、越權審批等(deng)手法，違規辦(ban)理信(xin)貸(dai)(dai)、同業(ye)(ye)、理財、信(xin)用證和保理等(deng)業(ye)(ye)務，向1493個(ge)空殼企業(ye)(ye)授(shou)信(xin)775億元(yuan)，換取(qu)相關企業(ye)(ye)出資承擔浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行成都(dou)分(fen)(fen)行不良貸(dai)(dai)款(kuan)。1月19日晚間，浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行則發(fa)布公(gong)告(gao)稱(cheng)，對上(shang)述(shu)(shu)案件“深表歉意”，上(shang)述(shu)(shu)處(chu)罰金(jin)額(e)已全額(e)計入2017年度公(gong)司(si)損(sun)益。開(kai)年首張過億罰單
四川銀監局開(kai)出的(de)(de)罰單顯示，浦(pu)發(fa)銀行(xing)成都分行(xing)的(de)(de)違規事由高(gao)達9項：
1、內部控制嚴重失效(xiao)，嚴重違反審慎經營規則(ze)；
2、未提供(gong)或(huo)未及(ji)時提供(gong)檢(jian)查資(zi)料，不(bu)積極(ji)配合(he)監管(guan)部門現場檢(jian)查，對現場檢(jian)查的(de)順利開展(zhan)形成阻礙；
3、授信(xin)管理嚴重違(wei)規，嚴重違(wei)反(fan)審慎經營(ying)規則；
4、違規辦(ban)理信(xin)貸業(ye)務(wu)，嚴重違反審(shen)慎經營(ying)規則(ze)；
5、違(wei)規辦理(li)同(tong)業(ye)投資(zi)、理(li)財業(ye)務，嚴重違(wei)反審(shen)慎經營規則(ze)；
6、違規(gui)辦理商業承兌(dui)匯票業務(wu)，嚴重違反審慎經營規(gui)則；
7、違(wei)(wei)規(gui)辦(ban)理信用證業(ye)務，嚴重違(wei)(wei)反(fan)審慎經營規(gui)則；
8、違(wei)規(gui)辦理銀行承兌匯(hui)票業務，嚴重違(wei)反審慎(shen)經營規(gui)則；
9、違規(gui)利用(yong)保理公司進行資金空轉(zhuan)，嚴重違反(fan)審(shen)慎經(jing)營規(gui)則(ze)。
四(si)川銀(yin)監局依法(fa)對(dui)浦發(fa)銀(yin)行(xing)成(cheng)都分(fen)行(xing)罰款4.62億元(yuan)；對(dui)浦發(fa)銀(yin)行(xing)成(cheng)都分(fen)行(xing)原行(xing)長(chang)、2名(ming)副行(xing)長(chang)、1名(ming)部門負責(ze)人(ren)和1名(ming)支行(xing)行(xing)長(chang)分(fen)別給予(yu)(yu)禁(jin)止(zhi)終身(shen)(shen)從(cong)事銀(yin)行(xing)業工作(zuo)、取(qu)消高級(ji)管理人(ren)員任(ren)職(zhi)資格、警(jing)(jing)(jing)告及罰款。具體而(er)言，對(dui)王兵(bing)予(yu)(yu)以警(jing)(jing)(jing)告，罰款50萬元(yuan)，并(bing)禁(jin)止(zhi)終身(shen)(shen)從(cong)事銀(yin)行(xing)業工作(zuo)；對(dui)許承斌(bin)予(yu)(yu)以警(jing)(jing)(jing)告，罰款30萬元(yuan)，并(bing)取(qu)消10年高級(ji)管理人(ren)員任(ren)職(zhi)資格；對(dui)趙勇予(yu)(yu)以警(jing)(jing)(jing)告，罰款30萬元(yuan)，并(bing)取(qu)消10年高級(ji)管理人(ren)員任(ren)職(zhi)資格；對(dui)章模華(hua)予(yu)(yu)以警(jing)(jing)(jing)告，罰款50萬元(yuan)，并(bing)禁(jin)止(zhi)終身(shen)(shen)從(cong)事銀(yin)行(xing)業工作(zuo)；對(dui)高波(bo)予(yu)(yu)以警(jing)(jing)(jing)告，罰款50萬元(yuan)人(ren)民(min)幣(bi)；禁(jin)止(zhi)終身(shen)(shen)從(cong)事銀(yin)行(xing)業工作(zuo)。
銀(yin)監會(hui)通(tong)報(bao)文章顯示，根據監管(guan)要(yao)求，浦發銀(yin)行已經予以(yi)成都(dou)分(fen)行原(yuan)行長開除(chu)、2位原(yuan)副行長分(fen)別降級(ji)和(he)記大過處分(fen)，對195名分(fen)行中層(ceng)及以(yi)下(xia)責任人(ren)員內部問責。截至2017年(nian)9月末，浦發銀(yin)行成都(dou)分(fen)行已基本完(wan)成違規業務的整(zheng)改，目前該(gai)分(fen)行班子(zi)隊(dui)伍(wu)穩定，總體(ti)經營平穩正常。涉案人(ren)員已移(yi)交(jiao)司(si)法處理
銀(yin)監會在(zai)文章中指(zhi)出(chu)，這是一起浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)都分行(xing)(xing)(xing)主導(dao)的(de)(de)有(you)組織的(de)(de)造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhi)惡劣，教(jiao)訓深刻。此案暴露出(chu)浦發銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)都分行(xing)(xing)(xing)存在(zai)諸多問題：
一是內控(kong)嚴重失(shi)效。該分行多年來采用(yong)違規手段發(fa)放(fang)貸款，銀(yin)行內控(kong)體系未能(neng)及時(shi)發(fa)現并糾正。
二是片面(mian)追求業務規(gui)模(mo)的超高速發(fa)展(zhan)。該分行采取(qu)弄(nong)虛(xu)作假、炮制業績的不當手段(duan)，粉飾(shi)報表、虛(xu)增(zeng)利潤，過度(du)追求分行業績考核(he)在總行的排名。
三是合規意識淡薄。為達到(dao)繞開總行(xing)授權(quan)限制、規避監管的(de)目的(de)，該分行(xing)化整為零(ling)，批量造(zao)假，以表面(mian)形式的(de)合規掩蓋重大違規。
此外，該案也反映(ying)出浦發(fa)銀行總行對分行長期不良貸(dai)款(kuan)為零等(deng)異常情(qing)況失察、考核激勵(li)機制(zhi)不當、輪崗制(zhi)度(du)執行不力(li)、對監管部門提(ti)示(shi)的風險重視(shi)不夠等(deng)問題。
銀監會表示，目前，相關(guan)涉案人(ren)員(yuan)(yuan)已(yi)被依法移交司法機關(guan)處理(li)。銀監會近日(ri)已(yi)依法對浦發銀行(xing)總(zong)行(xing)負有責任的高管人(ren)員(yuan)(yuan)及其他責任人(ren)員(yuan)(yuan)啟動立案調(diao)查和行(xing)政處罰(fa)工作。
浦(pu)(pu)發(fa)銀行2016年(nian)年(nian)報顯(xian)示，該行在西(xi)部(bu)(bu)地(di)區(qu)的貸款賬面余(yu)額為4139.68億元，占比14.98%，高于珠三(san)角、環渤(bo)海地(di)區(qu)的貸款比重，僅次于總部(bu)(bu)所在的長三(san)角地(di)區(qu)。與此同時，西(xi)部(bu)(bu)地(di)區(qu)2016年(nian)的營業(ye)利潤為41.17億元，同比減少(shao)58.63%，這在浦(pu)(pu)發(fa)七大區(qu)域中(zhong)降幅(fu)最大。
此(ci)外，記者注意(yi)到，2015年(nian)10月26日(ri)，四川銀監局曾對浦發(fa)銀行(xing)成都分(fen)行(xing)，作出"責(ze)令分(fen)行(xing)改正(zheng)，并處以40萬元的罰(fa)(fa)款(kuan)"的處罰(fa)(fa)決定(ding)，處罰(fa)(fa)事由是"貸款(kuan)風險分(fen)類不及時(shi)、不準確，嚴(yan)重違(wei)反審(shen)慎經營規則"。浦發(fa)銀行(xing)公告：“深表歉意(yi)”
《每(mei)日經濟新聞》注意(yi)到，浦(pu)發(fa)銀行晚間發(fa)布公告稱，“公司堅決支持(chi)和接受監管機構的(de)上述處(chu)罰決定，并深表歉意(yi)。”
公(gong)告還稱，針對(dui)成(cheng)都(dou)分(fen)行(xing)上述違規經營(ying)事項(xiang)，公(gong)司高度重視，在監管(guan)機構和地方政府的(de)指導和幫助下，及時(shi)調整了成(cheng)都(dou)分(fen)行(xing)經營(ying)班子，并對(dui)資產狀(zhuang)況(kuang)進行(xing)了全面評估，分(fen)類施策(ce)、強(qiang)化管(guan)理，按照審(shen)慎原則計(ji)提風(feng)險撥(bo)備，穩(wen)妥(tuo)有序化解風(feng)險。目前，成(cheng)都(dou)分(fen)行(xing)已按監管(guan)要(yao)求完成(cheng)了整改，總體風(feng)險可控，客戶權益未受影(ying)響，經營(ying)管(guan)理邁(mai)入正軌。
“在(zai)此基(ji)礎上，公司在(zai)全(quan)(quan)行范(fan)圍內(nei)認真(zhen)開展舉一(yi)反三教育整(zheng)改(gai)工作，深刻反思，統一(yi)思想，吸取教訓；端正(zheng)全(quan)(quan)行經營理念，更加關(guan)注安(an)全(quan)(quan)性、流(liu)動(dong)性和效益(yi)性的(de)平衡發(fa)展，強(qiang)(qiang)化(hua)統一(yi)法(fa)人管理。”浦發(fa)銀行表示，將(jiang)防(fang)范(fan)和化(hua)解(jie)金融風險放在(zai)更加突(tu)出的(de)位置，強(qiang)(qiang)化(hua)合(he)規(gui)內(nei)控體制機(ji)制建(jian)設，著重提升內(nei)控執(zhi)行力和有效性，確保全(quan)(quan)行依(yi)法(fa)合(he)規(gui)、穩健(jian)發(fa)展。
浦發(fa)銀行(xing)還表示，上述處(chu)罰金額已(yi)全(quan)額計入2017年(nian)度公(gong)司損益，對公(gong)司的業(ye)務開展及持續經(jing)營(ying)無重大不利(li)影響。
值得注意的是(shi)，浦發(fa)銀行1月初(chu)發(fa)布的業(ye)績快報顯(xian)示(shi)，截至(zhi)2017年(nian)末，集團資產總(zong)額(e)61350.61億(yi)元(yuan)，較年(nian)初(chu)增(zeng)長了(le)4.74%；但其未(wei)經審計(ji)的利(li)潤(run)總(zong)額(e)為697.85億(yi)元(yuan)，卻較上年(nian)同(tong)期（699.75億(yi)元(yuan)）下降了(le)0.27%。此(ci)外，2017年(nian)末，浦發(fa)銀行的不(bu)良貸款率則較年(nian)初(chu)上升了(le)0.25個百分(fen)點，至(zhi)2.14%。
![](/portal/201801/22/133146pcl5wl4ue2lrwlc6.jpg")