3月21日,一份標為(wei)“銀(yin)發(fa)【2014】79號”的文件從央行(xing)流出(chu),矛頭直指(zhi)信(xin)用卡預授權套現黑洞。文件內容顯(xian)示,2014年(nian)4月1日起,央行(xing)將展(zhan)開收單業務檢查工作,包括匯付(fu)(fu)天下、易寶支付(fu)(fu)、隨行(xing)付(fu)(fu)、富友、卡友、海科(ke)融通、盛付(fu)(fu) ...
3月21日,一份標為“銀發【2014】79號”的文件從央行流出,矛頭直指信用卡預授權套現黑洞。文件內容顯示,2014年4月1日起,央行將展開收單業務檢查工作,包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在內的8家第三方支付機構在全國范圍內停止接入新商戶。此外,廣東嘉聯和中國銀聯旗下的銀聯商務等兩家第三方支付機構將則被要求自查。
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存100萬最多可套出115萬
根據央行官微3月21日發布的消息,“由于2013年12月至2014年1月,全國發生多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件。經核實,部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。相關單位待自查清理完畢,并經人民銀行組織驗收合格后,可開展新增商戶拓展。” 文件也顯示,央行分支機構根據預授權檢查情況對8家機構法人及分公司進行處罰,處罰結果報支付司。
此次央行出手系2013年末信用卡預授權事件風波后續。去年末今年初浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款,利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性,與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結,合謀套取發卡銀行額外信用額度。
信用卡預授權交易是主要是發生在酒店和旅客間進行押金收付的一種交易形式,是國際銀行卡市場普遍使用的交易方式。按照銀聯頒布的銀聯卡業務運作規章規定,對于信用卡預授權交易所凍結的資金,不能用于直接清算。對于旅客退房時需要實際支付的款項,酒店可以在預授權金額的115%范圍內通過預授權完成的交易形式進行操作。也就是說,不管持卡人初始信用卡額度有多少,持卡人在信用卡中存入一筆溢繳款,就能通過“預授權”功能額外套現溢繳款的15%。比如存入100萬,可供消費115萬元,即額外套出15萬元。
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部分銀行取消預授權規定
據了解,多家發卡銀行牽涉其中,工行則是最早發現風險并向銀聯匯報的銀行。2013年底,工行依托自身IT系統和風險監控系統,發現信用卡賬戶通過存款方式按照授權金額115%完成預授權確認零星、不連貫交易的情況。
第三方支付人士表示,利用信用卡套現的情況一直都有,利用預授權套現的情況之前也有發生,但這次的問題在于,利用預授權套現的情況比較集中,引起了銀聯和銀行等各方面的重視。“利用預授權交易套現涉及的支付機構遠不止八家,但不是全部。這八家只是涉案金額較大,需要重點整頓。”一位央行內部人士評論。知情人士透露,工行、銀聯和上述八家第三方支付機構正加緊對違規資金追繳,部分非法套現持卡人涉嫌犯罪,會被移交到公安機關。此外,已有部分銀行信用卡中心取消了預授權金額超限15%的規定,只能按照卡內剩余額度消費。
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第三方支付
面臨巨大損失
據報道,匯付天下、富友、隨行付、易寶和卡友在此次預授權事件中風險資金亦深陷其中,富友、隨行付、匯付涉及風險資金在7億-8億元之間,易寶、卡友約5億-6億元。此次央行勒令8家支付企業停止接入新商戶會讓這些第三方支付企業面臨巨大損失,如已生產出的POS機未來如何出售,現有的商家如何處理,這期間競爭對手趁機擴展用戶如何應對。
匯付天下官方回應稱,稱在預授權事情發生后,前期已暫停新增線下收單商戶,存單存量商戶交易正常進行。目前銀行卡預授權事件相關整理工作仍在持續進行中,將積極配合央行將事件問題和影響降到最低。匯付天下還強調,公司現有業務包括互聯網支付、電話支付、移動支付、P2P托管賬戶、理財平臺等均不受影響。易寶支付21日亦發表聲明稱:“自預授權風險事件出現后,易寶支付一直積極配合央行和行業各方,力求將此行業風險事件影響最小化。”
“此次銀行卡預授權風險事件是線下收單的行業事件,波及發卡行、收單機構、清算機構、商戶、持卡人等各方,在收單支付機構整改的同時,也將引發行業對現有收單規則的進一步思考。”匯付天下稱。
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