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團隊對接阿里(li)巴(ba)巴(ba)的業務。“我們(men)在(zai)深圳北京都(dou)有(you)子公司(si)，上(shang)海(hai)是(shi)總部。對杭州的團隊來(lai)講，是(shi)和我們(men)的主要客(ke)戶阿里(li)所有(you)職能部門在(zai)一起(qi)。”

眾安在線首款保險出爐

國內首家互聯網財產公(gong)司的(de)首款產品昨(zuo)日出(chu)爐，眾安(an)在線(xian)財產保(bao)險(xian)有限公(gong)司昨(zuo)日聯合阿里巴(ba)(ba)巴(ba)(ba)宣(xuan)布(bu)推出(chu)“眾樂寶-保(bao)證(zheng)金計劃”，這是國內首款網絡保(bao)證(zheng)金保(bao)險(xian)，將為淘寶集(ji)市平(ping)臺加入消(xiao)保(bao)協議(yi)的(de)賣家履(lv)約能力(li)提供保(bao)險(xian)，在確保(bao)給予(yu)買家良好的(de)保(bao)障(zhang)的(de)同時(shi)，眾安(an)在線(xian)并(bing)稱接下來將有一系列(lie)保(bao)證(zheng)保(bao)險(xian)推出(chu)。

從定價(jia)角度來看，眾安保(bao)險阿里巴(ba)巴(ba)事業(ye)部總監王方表(biao)示，現(xian)在(zai)的(de)(de)(de)產品定價(jia)是(shi)(shi)一(yi)(yi)(yi)樣的(de)(de)(de)，只根(gen)(gen)據(ju)期限(xian)不(bu)同(tong)(tong)，半年期的(de)(de)(de)是(shi)(shi)1.8%，一(yi)(yi)(yi)年期是(shi)(shi)3%。“我們(men)現(xian)在(zai)的(de)(de)(de)定價(jia)完全(quan)是(shi)(shi)跟期限(xian)相關(guan)，但是(shi)(shi)之(zhi)后在(zai)我們(men)這(zhe)個產品上線以后，有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)定的(de)(de)(de)數據(ju)積累以后，我們(men)應(ying)該(gai)會根(gen)(gen)據(ju)不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)(de)客戶，會根(gen)(gen)據(ju)他的(de)(de)(de)信(xin)用，給(gei)到不(bu)同(tong)(tong)的(de)(de)(de)定價(jia)，客戶應(ying)該(gai)有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)些優惠，曾(ceng)經有(you)(you)一(yi)(yi)(yi)些不(bu)誠信(xin)的(de)(de)(de)賣(mai)家，他的(de)(de)(de)定價(jia)會偏(pian)高，這(zhe)個跟數據(ju)積累的(de)(de)(de)時間(jian)有(you)(you)關(guan)系，目前(qian)暫時沒有(you)(you)。”王方表(biao)示，這(zhe)邊給(gei)到的(de)(de)(de)保(bao)額是(shi)(shi)根(gen)(gen)據(ju)賣(mai)家的(de)(de)(de)信(xin)用評(ping)估(gu)，1000元到20萬元不(bu)等，每(mei)個賣(mai)家在(zai)這(zhe)個區間(jian)范(fan)圍內可(ke)以自主選擇他的(de)(de)(de)保(bao)額是(shi)(shi)多(duo)少。

至于保費(fei)和(he)保額考(kao)慮的(de)(de)情況，據(ju)眾安保險(xian)(xian)產品(pin)總監(jian)李(li)劍會后回應南(nan)(nan)都記(ji)者稱，“第一(yi)是(shi)(shi)直接(jie)賣家經營不(bu)善的(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)，第二成本是(shi)(shi)催收，還(huan)有初步的(de)(de)一(yi)個(ge)賠付的(de)(de)預(yu)期。再加上(產品(pin))接(jie)受(shou)度(du)的(de)(de)可(ke)能，定(ding)這樣(yang)的(de)(de)一(yi)個(ge)價(jia)格(ge)。”李(li)劍對南(nan)(nan)都記(ji)者表示，在成本結構上，眾安財(cai)險(xian)(xian)跟(gen)其他的(de)(de)財(cai)產險(xian)(xian)不(bu)同。“我們(men)的(de)(de)成本是(shi)(shi)固定(ding)的(de)(de)成本，工資(zi)和(he)職場，保險(xian)(xian)公(gong)司(si)是(shi)(shi)成本銷售的(de)(de)。”事實上，眾安在線該(gai)款產品(pin)的(de)(de)定(ding)價(jia)是(shi)(shi)基于數據(ju)精算(suan)，將平臺風(feng)險(xian)(xian)、信用(yong)風(feng)險(xian)(xian)和(he)交(jiao)易(yi)風(feng)險(xian)(xian)等進行量化。

某財險公司華南區有關高層人士表示，1.8%至3%的(de)定價并不算高，算是合理的(de)。眾安(an)在(zai)線對產品的(de)設計是基于此前出(chu)現的(de)頻率(lv)來(lai)統(tong)計的(de)。

王方表示，互(hu)(hu)聯網創(chuang)(chuang)新，互(hu)(hu)聯網創(chuang)(chuang)新是滿足(zu)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)需(xu)求(qiu)，只(zhi)有真正深入地(di)了解到客(ke)戶(hu)(hu)的(de)需(xu)求(qiu)創(chuang)(chuang)造的(de)產(chan)品(pin)(pin)叫做創(chuang)(chuang)新產(chan)品(pin)(pin)，如果不了解客(ke)戶(hu)(hu)的(de)需(xu)求(qiu)，只(zhi)是照(zhao)搬一(yi)套產(chan)品(pin)(pin)的(de)模(mo)式或(huo)者表面的(de)話，只(zhi)是模(mo)仿，這(zhe)是眾(zhong)安互(hu)(hu)聯網創(chuang)(chuang)新的(de)這(zhe)樣一(yi)個(ge)公司首先(xian)要堅(jian)持的(de)。第(di)二個(ge)是基于大數(shu)據(ju)下面，對于信用評估能力，對于風險控(kong)制能力，這(zhe)也是眾(zhong)安在(zai)線的(de)核(he)(he)(he)心競爭(zheng)力。第(di)三個(ge)核(he)(he)(he)心競爭(zheng)力，是基于數(shu)據(ju)，最終希望通過的(de)產(chan)品(pin)(pin)運行能夠積累(lei)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)信用信息，這(zhe)個(ge)是眾(zhong)安本身的(de)一(yi)個(ge)核(he)(he)(he)心數(shu)據(ju)。

至于該產品是(shi)(shi)否在其他股東平臺提出。王方表(biao)示，第(di)一個是(shi)(shi)客戶有沒有需求，第(di)二個是(shi)(shi)有沒有這樣的(de)信(xin)用評估能(neng)力，如(ru)果有的(de)話都有可能(neng)。

盈虧設想暫無，市場空間廣闊

事實上(shang)，該(gai)款產品是與股東不斷溝通的結果。

會(hui)后(hou)交流時，李(li)劍對南(nan)都(dou)記(ji)者表示，這(zhe)款保險是從眾多的(de)(de)(de)競爭方(fang)案中脫穎而出的(de)(de)(de)。“幾次(ci)這(zhe)個產(chan)(chan)品面臨最(zui)后(hou)流產(chan)(chan)的(de)(de)(de)可(ke)能。但是我們通過迅速的(de)(de)(de)反應來調(diao)整產(chan)(chan)品的(de)(de)(de)形(xing)態(tai)，調(diao)整終端客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)購買和(he)服務的(de)(de)(de)感受，不(bu)斷這(zhe)樣的(de)(de)(de)調(diao)整，最(zui)后(hou)把(ba)這(zhe)個業(ye)務確定下來用(yong)保險的(de)(de)(de)方(fang)案來落地。我們自己也在主動調(diao)整。主要還是客(ke)戶(hu)體驗(yan)和(he)客(ke)戶(hu)價值的(de)(de)(de)傳(chuan)遞。”

那(nei)么，究竟該(gai)業務(wu)市場有多大呢？數據(ju)顯示，淘寶(bao)(bao)現在有900多萬(wan)(wan)賣家(jia)(jia)(jia)，其中交保(bao)(bao)(bao)證金的(de)(de)(de)有400多萬(wan)(wan)，今年淘寶(bao)(bao)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證金也放開(kai)了，賣家(jia)(jia)(jia)可以(yi)依據(ju)自己(ji)的(de)(de)(de)實力來交不同的(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證金，從1000到1萬(wan)(wan)，甚至10萬(wan)(wan)的(de)(de)(de)都有。據(ju)淘寶(bao)(bao)有關人士會后表(biao)(biao)示，目前已(yi)邀請商家(jia)(jia)(jia)進行(xing)購買(mai)保(bao)(bao)(bao)險。而眾安保(bao)(bao)(bao)險眾樂(le)寶(bao)(bao)產品經理李曉瑞回(hui)應南都記者問題時(shi)表(biao)(biao)示，不太在意短期的(de)(de)(de)規模和(he)盈利(li)。

在(zai)成(cheng)本(ben)(ben)不(bu)高(gao)的(de)(de)(de)(de)情況(kuang)下，賠(pei)付率是眾(zhong)安在(zai)線盈利的(de)(de)(de)(de)關(guan)鍵。李劍在(zai)隨后接受(shou)南都記(ji)者采(cai)訪時表示(shi)，“賠(pei)付率能做什么程度，有賴(lai)于(yu)合作伙伴的(de)(de)(de)(de)支持和(he)(he)風控體(ti)系的(de)(de)(de)(de)建立。從產品和(he)(he)服務的(de)(de)(de)(de)體(ti)驗(yan)，做得還是非常(chang)棒。有些基(ji)本(ben)(ben)的(de)(de)(de)(de)判(pan)斷，還是基(ji)于(yu)過去淘寶保(bao)證金(jin)和(he)(he)所有的(de)(de)(de)(de)數據。”

這類基于互聯網的新型保險產品(pin)，眾(zhong)安在線和淘寶的有關人士暫(zan)未給出盈(ying)虧(kui)的情況預計(ji)。而究竟雙方如何分成，淘寶的傭金多少，淘寶都拒絕評論。

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互聯網保險(xian)沒想象中美

互聯(lian)網保(bao)險目前(qian)正處于(yu)粗(cu)放式競爭(zheng)的情況(kuang)。事實上，互聯(lian)網保(bao)險產(chan)品的盈利情況(kuang)并非(fei)那么好。

坊間一(yi)直傳(chuan)聞華(hua)泰(tai)財(cai)險(xian)(xian)在退(tui)運(yun)(yun)險(xian)(xian)的收入達到(dao)數億元，而(er)南(nan)都記者未(wei)能從淘寶拿到(dao)有(you)關數據(ju)。而(er)根據(ju)保(bao)監(jian)會的公開(kai)信(xin)息，華(hua)泰(tai)財(cai)險(xian)(xian)將退(tui)運(yun)(yun)險(xian)(xian)以及其(qi)他29種險(xian)(xian)種同時被歸納到(dao)“其(qi)他”列項。南(nan)都記者查閱(yue)華(hua)泰(tai)財(cai)險(xian)(xian)2011和2012年(nian)(nian)(nian)(nian)年(nian)(nian)(nian)(nian)報發現，“其(qi)他”列項的保(bao)費收入分別是(shi)(shi)200.4萬(wan)元和2152萬(wan)元，2012年(nian)(nian)(nian)(nian)有(you)大躍進(jin)(jin)。但媒(mei)體引據(ju)華(hua)泰(tai)董事長王(wang)梓木透(tou)露2012年(nian)(nian)(nian)(nian)雙十(shi)一(yi)退(tui)運(yun)(yun)險(xian)(xian)已收入1000多(duo)(duo)萬(wan)，也(ye)即是(shi)(shi)說2012年(nian)(nian)(nian)(nian)12個月份(fen)除了雙十(shi)一(yi)當天，退(tui)運(yun)(yun)險(xian)(xian)加上29種保(bao)險(xian)(xian)保(bao)費收入也(ye)就1000多(duo)(duo)萬(wan)。賠(pei)付率(lv)方面，此(ci)(ci)前媒(mei)體稱賠(pei)付80%才勉強不(bu)虧，并對退(tui)運(yun)(yun)險(xian)(xian)費率(lv)進(jin)(jin)行(xing)調整。與此(ci)(ci)相對應的是(shi)(shi)，華(hua)泰(tai)財(cai)險(xian)(xian)2010年(nian)(nian)(nian)(nian)和2012年(nian)(nian)(nian)(nian)原保(bao)費合同的簡(jian)單賠(pei)付率(lv)為45.15%和46.1%。