信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)違規套現涉(she)案百億(yi) 持卡(ka)人往信(xin)用(yong)(yong)卡(ka)存入100萬元(yuan)的(de)溢繳款，如果該卡(ka)做預(yu)授權刷(shua)(shua)(shua)卡(ka)，總共能消費115萬元(yuan)，最終通過刷(shua)(shua)(shua)卡(ka)能刷(shua)(shua)(shua)出(chu)115%的(de)現金(jin)。據報道，在(zai)近一個月內，浙江、福建等(deng)省部分持卡(ka)人利用(yong)(yong)預(yu)授權完成交易 ...
信用卡違規套現涉案百億
持卡人往信用卡存入100萬元的溢繳款，如果該卡做預授權刷卡，總共能消費115萬元，最終通過刷卡能刷出115%的現金。據報道，在近一個月內，浙江、福建等省部分持卡人利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。此事已引起監管層的重視，央行副行長劉士余在1月21日下午召開的支付清算協會第一屆理事會第四次會議上表示，要嚴厲整頓第三方支付業，對這一風險事件的處理方法不排除對在近期發生的信用卡套現事件中涉案較為嚴重的第三方支付機構沒收收單牌照。
全國涉案金額達百億元
去年底以來，有部分沿海省份的持卡人向其信用卡賬戶存入大額溢繳款(通常為上百萬元)，利用發卡行可以在預授權金額的115%比例范圍內予以付款承兌的漏洞，與一些支持預授權POS交易的商戶合謀，套取發卡行的額外信用額度。
不少持卡人利用了這個漏洞，紛紛往里面存錢，再把錢套出來。舉例而言，信用卡如果是1萬元額度的，如果存入100萬元，可以多套出15萬元，如果他存入1000萬元，他就可以多套出150萬元來。
目前尚無對涉事金額的權威統計。不過，據報道，不過有銀聯和商業銀行人士根據已上報的部分省區統計數據進行了估算，全國來看，涉案金額可能達百億元，相關機構損失可能達15億元左右。
工商銀行(3.41, -0.02, -0.58%)行長易會滿在1月21日下午召開的支付清算協會第一屆理事會第四次會議上被選舉為支付清算協會第二任會長。易會滿在會議中認為，此次風險事件的主要原因是銀聯的預授權規則漏洞被犯罪分子鉆了空子。
有銀行取消預授權超限政策
有資深業內人士預計，這一事件將提前引發第三方支付行業洗牌，同時引爆不同部門的監管利益沖突，“這其實對中國金融業是好事情”。
預授權風險已經引起了相關監管部門央行和銀監會的重視。作為跨行轉接清算中心以及銀行卡行業組織，中國銀聯在1月上旬緊急向行業發文，提示該類套現風險。
據報道，央行已經要求其所監管的銀聯和第三方支付上報利用信用卡預授權規則漏洞產生的信用卡套現金額，最終統計數據本月下旬會有結果。與此同時，銀監會也在要求銀行上報相關事件引起的風險。
目前已有發卡行注意到該類套現風險，并緊急關閉信用卡“超限”功能。如某國有銀行信用卡中心近期已明令取消信用卡“預授權額度超限15%”的政策，即預授權類交易只能嚴格按照卡內剩余額度執行。
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