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在成都市公(gong)共資源交易中(zhong)心，設(she)置了(le)供(gong)有(you)融資需求信息(xi)的(de)中(zhong)小企業宣傳欄。本報記者陳碧紅攝

這個(ge)月底，成(cheng)都6個(ge)區(qu)（市）縣百(bai)余所學校(xiao)同步開展的(de)中(zhong)小學教育(yu)技術(shu)裝備提升(sheng)工(gong)程，就將全部驗收結束(shu)。承擔這項(xiang)工(gong)程的(de)是同一(yi)家企(qi)業——成(cheng)都縱(zong)橫六合科技有限(xian)公司。

作為一家(jia)中小型企業(ye)，承擔這(zhe)項2000多(duo)萬(wan)元(yuan)合同金(jin)(jin)額的工程(cheng)，絕非易事。但企業(ye)財務部經理宋永(yong)慧(hui)這(zhe)次卻(que)沒有(you)太大壓(ya)力。憑(ping)借中標合同，該公司順利(li)從銀行貸(dai)款(kuan)1400萬(wan)元(yuan)，補上了資(zi)金(jin)(jin)缺口。

2013年底，成都正(zheng)式啟(qi)動政(zheng)府采(cai)購信用擔保及融資(zi)試點工(gong)作。其基本模式為，政(zheng)府采(cai)購中標(biao)企業(ye)憑借市(shi)級公(gong)共資(zi)源交(jiao)易中心的政(zheng)府采(cai)購合同，即可到銀(yin)行申請(qing)貸(dai)款或信用擔保。

試點一年半，目前共有8家本地中小(xiao)企業(ye)憑借(jie)政府采購(gou)中標(biao)通知書和政府采購(gou)合同，獲得近3000萬元(yuan)的信用融資貸款。

政府主動拋出橄欖枝，不斷有銀(yin)行積(ji)極申(shen)請加入：萬事(shi)俱備，只等企業(ye)來。

A

政府給出紅利

政策就相當于是錢

在政(zheng)府采購信用擔保(bao)及融(rong)資試點工作啟動之初，曾被(bei)各方(fang)看好。

政策就(jiu)相當于是(shi)錢。據成(cheng)(cheng)都市(shi)財政局相關負(fu)責人(ren)介紹，按照方案，在成(cheng)(cheng)都市(shi)公共(gong)資(zi)源交(jiao)易中(zhong)(zhong)心代(dai)理的(de)政府集中(zhong)(zhong)采購項目，中(zhong)(zhong)標(biao)的(de)中(zhong)(zhong)小企業(ye)可憑合同等申請融資(zi)及擔(dan)保；試點銀行(xing)對符合條件的(de)企業(ye)及時發放貸款；企業(ye)將貸款歸還(huan)到(dao)指定(ding)銀行(xing)賬戶(hu)即可。

為了切實減(jian)少中小企業(ye)負擔，該方案還(huan)在簡化程序、降(jiang)低企業(ye)融(rong)(rong)資門檻、融(rong)(rong)資成本等方面加(jia)以明確。“5個(ge)工作(zuo)日(ri)內完(wan)成審批，1-2個(ge)工作(zuo)日(ri)內完(wan)成放款(kuan)，且貸款(kuan)利率比一(yi)般的中小企業(ye)融(rong)(rong)資利率平均要低10%-15%。”成都銀行(xing)(xing)琴臺支行(xing)(xing)中小銀行(xing)(xing)部(bu)客戶負責人孫波介(jie)紹說，同樣是貸款(kuan)1000萬(wan)(wan)元(yuan)，一(yi)年期內企業(ye)只需(xu)還(huan)貸約60萬(wan)(wan)元(yuan)，這比其(qi)他(ta)普通貸款(kuan)產品減(jian)少至少10萬(wan)(wan)元(yuan)以上(shang)。

不僅如此，由(you)于(yu)信用融資無(wu)需中(zhong)小(xiao)企業提供財產(chan)抵押或第三方擔保，也(ye)未(wei)附加其(qi)他(ta)任何(he)形式(shi)的擔保條件(jian)，企業融資成本(ben)和負(fu)擔將會更小(xiao)。

去年，該工作(zuo)的試點合作(zuo)方成都(dou)銀行(xing)和建行(xing)成都(dou)第六支行(xing)，各自(zi)推出了(le)相(xiang)關貸款產品。其(qi)中(zhong)，成都(dou)銀行(xing)推出的“易采貸”，目前共審批通過5家(jia)企(qi)(qi)(qi)業，金額(e)約2445萬(wan)元。“相(xiang)當于是政(zheng)府用政(zheng)府信用來(lai)降低融資的門檻，銀行(xing)也拿出了(le)部分(fen)利(li)潤空(kong)間(jian)來(lai)扶持中(zhong)小企(qi)(qi)(qi)業。”在孫波(bo)看(kan)來(lai)，“易采貸”意義比利(li)益(yi)更大(da)。“從審批通過的行(xing)業分(fen)布看(kan)，科技型企(qi)(qi)(qi)業占(zhan)了(le)絕大(da)多數(shu)。”孫波(bo)說，在已完成貸款手續的企(qi)(qi)(qi)業中(zhong)，縱橫六合貸款的1400萬(wan)元，是其(qi)中(zhong)最大(da)一筆(bi)。

B

站在順風口

各方還需加強對接溝通

在成都市(shi)公共資(zi)源交易中心大廳的(de)屏幕上，每天滾動播放著“中小企業政(zheng)府采購信用擔保及(ji)融(rong)資(zi)試點工作”的(de)政(zheng)策宣(xuan)傳(chuan)。在大廳服(fu)務(wu)柜臺右側，還專(zhuan)門(men)設置(zhi)了供(gong)有(you)融(rong)資(zi)需求(qiu)的(de)中小企業宣(xuan)傳(chuan)資(zi)料欄(lan)。

為了(le)全力支持這項試點工作(zuo)，目前(qian)成都市(shi)公(gong)共資(zi)源交易中(zhong)心(xin)已將擔(dan)保融資(zi)納(na)入了(le)政府采購業務流(liu)程。為了(le)讓每戶中(zhong)小企業在(zai)第一時間掌握融資(zi)需求信息，交易中(zhong)心(xin)甚至(zhi)在(zai)每份招標文件的(de)最(zui)后也附帶了(le)政策宣(xuan)傳。

在政府的大力扶(fu)持下，銀行首先熱了起來。目前，除了已經納入試點(dian)工作的成(cheng)都(dou)(dou)銀行和建行成(cheng)都(dou)(dou)第六(liu)支行以(yi)外(wai)，成(cheng)都(dou)(dou)市財政局還收到(dao)了多(duo)家(jia)銀行的主動申請。“在穩步推進的前提下，試點(dian)工作各(ge)項條件(jian)一(yi)旦成(cheng)熟，或許會考(kao)慮(lv)讓更多(duo)的金融機構參與進來，為中小企業融資提供更好的環(huan)境。”成(cheng)都(dou)(dou)市財政局相關負(fu)責人說。

不(bu)過，隨著試(shi)點的(de)推進，本應當“反應”最積極的(de)中小(xiao)(xiao)企業(ye)，腳步反而卻走得有些慢(man)。“如果當初(chu)不(bu)是政(zheng)府(fu)和銀行為(wei)中小(xiao)(xiao)企業(ye)專門舉行一次(ci)座談(tan)會，面(mian)(mian)對面(mian)(mian)宣(xuan)傳政(zheng)策，企業(ye)就(jiu)錯失(shi)機會了。”宋永慧坦言，正是由于(yu)信息的(de)不(bu)對稱，讓很多像他們這樣有需求的(de)中小(xiao)(xiao)企業(ye)，回旋在融(rong)資(zi)難的(de)門檻上。

企業的說法(fa)，在(zai)成(cheng)都市公共(gong)資源交(jiao)易中心交(jiao)易三(san)部副部長陳(chen)仕偉這里得到(dao)了印(yin)證。

陳仕偉表示，目前到交易中心投標書(shu)的(de)(de)大多是企(qi)(qi)業銷售人員(yuan)，他(ta)們(men)更多關(guan)注的(de)(de)是項目信息(xi)，對企(qi)(qi)業是否(fou)有融資(zi)(zi)貸款需求(qiu)，根本不關(guan)心或不了解。而需要四處融資(zi)(zi)的(de)(de)，往往是企(qi)(qi)業的(de)(de)財務人員(yuan)，但他(ta)們(men)一般又很(hen)少接觸標書(shu)，交易中心的(de)(de)政(zheng)策宣傳幾乎沒有掌握(wo)。

在(zai)他看來，如果(guo)能夠第一時間讓(rang)企業(ye)“恰當”的人掌握到信息，或許在(zai)銀(yin)行順利(li)貸款的企業(ye)數量就不止“8”了。

C

企業全面參與

配套機制亟待完善

大眾創(chuang)(chuang)業萬眾創(chuang)(chuang)新的大潮下，中小企業的發(fa)展需(xu)求正加快釋放。

來自成都市(shi)政研室相關統計截至2014年(nian)12月，成都市(shi)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)1.36萬億(yi)元(yuan)，比(bi)年(nian)初(chu)新(xin)增1160億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)增長14.7%。數據顯(xian)示(shi)，中小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)8067億(yi)元(yuan)，新(xin)增829億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)增長12.9%；其中，小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)余(yu)額(e)2880億(yi)元(yuan)，新(xin)增474億(yi)元(yuan)，同(tong)比(bi)增長26.4%。86家備案中小企(qi)業擔(dan)保機構全年(nian)為1.3萬戶中小微(wei)企(qi)業貸(dai)(dai)款(kuan)擔(dan)保1269億(yi)元(yuan)。

政(zheng)(zheng)府采(cai)購信用擔(dan)保及融(rong)資試(shi)點(dian)工作，將有利于提升中小(xiao)企(qi)業(ye)參與政(zheng)(zheng)府采(cai)購市場的綜合實力(li)，進一步助力(li)中小(xiao)企(qi)業(ye)走上良性發(fa)展的快車道(dao)。但要順利推開，與配套機制的完善(shan)、細化密(mi)不可分(fen)。

其中(zhong)，企業(ye)(ye)的信用狀(zhuang)況是首要問題，中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)征信制度的確立(li)，對于解決政府采購(gou)信用擔(dan)保中(zhong)信息不對稱，促進(jin)政府采購(gou)信用擔(dan)保業(ye)(ye)務可持續(xu)發展極為(wei)關鍵。

而在銀(yin)行看來，除(chu)了加快建立征(zheng)信(xin)系統，提(ti)高企業對相關(guan)政策的(de)理解和(he)(he)認可度，暢通企業和(he)(he)銀(yin)行之間的(de)信(xin)息渠道也十分有必(bi)要。

成(cheng)(cheng)都市財政局相關負責人表示(shi)，銀政雙方(fang)將(jiang)在總結(jie)試點經(jing)驗基礎(chu)上(shang)，加(jia)大宣傳力(li)度(du)和調(diao)研力(li)度(du)，形(xing)成(cheng)(cheng)更(geng)加(jia)成(cheng)(cheng)熟的辦法深化該項工作，切實(shi)為減輕中(zhong)小企業負擔(dan)。

編后

化“險”為“易”仍需謹慎

□夏麗莎

新常態下(xia)，經濟(ji)轉型、結構調(diao)整的(de)(de)宏觀目標(biao)，迫切需要(yao)一批有(you)(you)潛力、有(you)(you)實(shi)力的(de)(de)新興企業(ye)擔當重任。因此，充分培育和(he)扶持有(you)(you)“沖刺能力”的(de)(de)中小企業(ye)，已是各(ge)地方政府不(bu)約而同的(de)(de)共(gong)識。

解決中小(xiao)企(qi)業融(rong)資難，無疑是“培育”和“扶(fu)持”的重要(yao)一環。其實，中小(xiao)企(qi)業融(rong)資難，就(jiu)難在“風(feng)險”二字。面對中小(xiao)企(qi)業較高的經營風(feng)險，銀行的惜貸心情不難理解。

無論(lun)是(shi)政(zheng)府和企(qi)業(ye)共建(jian)資(zi)金池助(zhu)力“成(cheng)長貸(dai)”，還是(shi)以政(zheng)府采購合同進行擔保融資(zi)，其目的(de)，都在于(yu)分擔融資(zi)風險(xian)，化(hua)(hua)解銀(yin)行放貸(dai)顧(gu)慮，起(qi)到化(hua)(hua)“險(xian)”為(wei)“易(yi)”的(de)效果(guo)。

不(bu)過，被分擔的(de)風(feng)(feng)險仍然是風(feng)(feng)險。在助力中小企業(ye)成長、繁榮經濟環境的(de)同時，財政資金的(de)安全也(ye)不(bu)容忽視。因此，構建一(yi)個(ge)更為(wei)精(jing)準有效的(de)風(feng)(feng)險評估模式迫在眉(mei)睫。

在政府、企業、銀行的(de)多元化合作探(tan)索下(xia)，這樣的(de)未來值得(de)期待。