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在全國選擇試點地區探索小微企業信用體系建設長效機制，以緩解小微企業融資難。萍鄉試驗區是試點之一。

　　信用數據搭建溝通“平臺”

　　2010年，人民銀行南昌中心支行與萍鄉市聯手，以國家萍鄉經濟技術開發區為基地，創建了江西首個小微企業信用體系建設試驗區，并在各方努力下打造了“萍鄉市小微企業信用信息輔助管理系統”。

　　這套信用信息軟件系統分類采集了小微企業36個方面的基本信息，包括財務報表、納稅情況、用電量、用水量、環保等，目前已經采集了全市工商、、供電等30個職能部門的60多萬條企業信用信息。

　　記者發現，信用信息輔助管理系統有四個特點。一是覆蓋面廣，包括了試驗區企業在內全市98%以上的小微企業信息，并為6119戶企業建立了系統有序的信用檔案；二是時間跨度長，信息收集時間已上溯至2007年；三是定期更新，其中納稅、水電量、環保等數據實現了按月更新；四是信息共享，轄區內所有金融機構都可以免費實時在線訪問該系統，便捷地查詢單戶企業和關聯企業信息。

　　中國人民銀行萍鄉市中心支行行長對記者說：“有了信用數據和信息系統的支持，試驗區內的金融機構能夠很快發現和培育優質企業，也能及時監測企業水表、電表和現金流量表"三表"信息，有效防范信貸風險。”

　　信用等級換來“真金白銀”

　　在建立數據平臺的基礎上，試驗區啟動了小微企業信用培植和評價工作。這項工作由當地政府牽頭，根據小微企業信用量化考核指標體系，每年組織各金融機構對入圍企業進行信用評級打分。

　　根據信用信息數據設定的指標體系涉及企業信用各個方面，得分70分以上的為信用培植對象，85分以上的為A級信用企業。最高等級的為五星信用示范企業評選活動，獲選企業享有最優惠的金融扶持政策。金融機構按照“雙向選擇”和“一企一行”的原則選擇培植對象，進行定向輔導和培育，梯次提高企業信用等級。

　　截至2013年12月，試驗區10家金融機構在試驗區累計培植小微企業400家，其中培植達標A級信用企業從首批的171家增加到現在的352家。2012年21家企業被評為五星信用示范企業，2013年這一數據增加至30家。

　　萍鄉市副市長亓丕華說：“信用企業的評定和培育為試驗區的小微企業融資帶來了意想不到的變化，金融機構貸款增速逆勢強勁上揚。”截至2013年12月，萍鄉市各金融機構對試驗區小微企業貸款余額達43.87億元，與2010年啟動之初相比增幅高達264.67%，增幅是全市各項貸款平均增幅的3倍。

　　信用建設促成三方共贏

　　中國人民銀行南昌中心支行行長認為，試驗區的小微企業信用評定就像一只強有力的推手，拉近了政銀企的距離，實現了三方共贏。

　　汽車渦輪增壓器配件生產企業“德博”副總經理吳學文感慨地說：“企業建廠之初資金困難，發不出工資，當時幾乎沒有銀行愿意貸款幫助企業。2012年公司被評為五星級信用示范企業后，先后有5家商業銀行主動找上門來溝通貸款事宜，良好的信用確實為企業換來了真金白銀！”

　　目前，試驗區內的銀行為守信企業提供了多種融資激勵措施，包括優先獲得貸款支持、簡化貸款手續、擴大授信額度等。大部分金融機構簡化了小微企業信貸流程，小微企業信貸產品已達20多種。

　　開發區黨委書記李錦林表示，由于有了企業信用體系建設作為抓手，地方政府“服務型”功能得到了充分發揮，擺脫了解決小微企業融資難“有力無處使，坐等干著急”的尷尬境地。試驗區在構建小微企業信用體系的同時，也非常重視自身的信用建設，對金融機構承諾的條件更加守信。

　　此外，地方政府和銀行還積極引導和幫助企業建立規范的財務制度和信用檔案，不少企業經常組織員工開展誠信宣傳和教育，“守信受益、失信懲戒”的意識在試驗區內蔚然成風。

　　延伸閱讀

　　探索適合國情信用評級監管措施

　　近日，中證指數有限公司在上海舉辦了主題為“債券估值創新與風險管理”的第三屆債券專題研討會。

　　債券交易不活躍屬于國際通例，因此需要采用估值技術確定債券公允價值。中證指數公司總經理馬志剛表示，過去一年來，中證指數公司對債券估值業務進行了新的探索。實時國債收益率曲線和估值工作已基本完成測試，有望于近期正式上線；資信評級部門的成立，將對中證信用債估值形成有力支持。

　　在近日舉行的債券估值創新與風險管理研討會上，中國公司債券監管部主任霍達表示，我國信用評級行業正面臨越來越大的挑戰，而對評級行業的監管，需要結合國際經驗，探索適合我國特殊市場環境的監管措施。

　　信用評級行業在債券市場的作用不可或缺，但是由于各方面的原因，一直難于進行有效監管。霍達指出，資信評級機構往往強調評級結果是一種主觀觀點，如何監管是一個普遍難題。相對成熟市場，中國信用評級行業還很年輕，監管問題具有特殊性，主要表現在兩個方面：

　　第一，評級公司缺乏商譽，失信成本低。我國評級行業發展時間短，內部控制和業務制度不健全，特別是近幾年的債券市場快速發展的環境下，內控制度有時流于形式，為爭搶市場份額壓低收費、以價定級的現象較為常見。因此，投資者對評級結果認可度不高，真正具有公信力的評級公司尚待脫穎而出。

　　第二，缺乏信用違約記錄，質量檢驗機制缺失。我國債券市場幾乎沒有實質性違約，存在“剛性兌付”，使得評級結果無法得到直接檢驗，進而導致評級結果趨同，成為簡單的符號，失去衡量信用風險的價值。在這種市場環境下，發行人將外部評級視為應付監管、增加融資成本的負擔，評級公司也缺乏動力提高評級水平以體現自身專業價值。

　　對于評級行業的監管，從國際經驗來看，在金融危機之后已經逐漸達成了一些共識。總體趨勢是加強監管，如需要對利益沖突進行規制，提高評級公司信息透明度，減少外部評級依賴，將評級性質由主觀觀點定性為專家意見等。與此同時，對于能否評價評級方法、行業競爭是否有效、評級的商業模式等問題仍然存在分歧。

　　霍達表示，對于完善評級行業監管，提高評級行業公信力，基本理念是“嚴管”，在鼓勵競爭的同時，嚴格執法，加大評級公司的違規和失信成本，促進優勝劣汰，建立自律管理、行政問責和市場篩選相結合的行業治理機制。

　　霍達建議，在具體措施上，一方面可遵循評級監管的國際準則和國際趨勢，防范利益沖突，提高透明度，減少評級依賴，加大評級公司責任，強化監管執法。另一方面，可針對我國的特殊市場環境和行業狀況，探索采取有針對性的措施。包括在證券業協會下設評級質量控制委員會。對評級假設的審慎性和合理性、評級方法一致性進行評價；由自律組織代表同業進行買方評級付費，或由自律組織篩選評級公司；由獨立第三方建立評級結果與市場實際利率的符合度數據庫，并公開發布；強制要求評級公司向同業開放評級資料以便利主動評級等。